银行如何加强内控管理_银行内控管理心得体会

银行如何加强内控管理?商业银行要加强内控管理，措施可以从以下八个方面做。

(一)构建和谐的内控管理环境.所谓内控管理环境是指做好内控管理工作所赖以依存和运行的各种内部、外部因素的总和,主要反映各级管理者和员工对内控管理工作的态度、认识和反应,它是做好内控管理工作的基础.没有良好的内控环境,内控管理的目标、内容、方法等都不可能得到有效的实施.根据商业银行内控管理工作的实际,确定内控管理环境建设的主要内容包括:诚信机制与道德价值观、员工能力的培养、领导机制与风格、经营方式与组织机构、责任与授权等,通过以上几方面的建设来营造商业银行良性的内控管理环境.因此,内部环境建设是内控管理工作有效运行的基础,也是完善内控管理制度需要长期建设的一项重要工作.优化内控环境要以人为本,制定适宜的人力资源政策,不断提高员工的业务素质和道德素质,才能最大限度地减少内控管理工作中人为因素所造成的失误.主要措施包括:各级管理者要提高内控管理和防范风险的意识;重要岗位人员配置和管理人员的选拔应全面考核其综合素质;要多层次、全方位加强人员培训,使其自觉遵守和执行内控制度,形成以自我控制为主的内控制约机制;定期或不定期进行岗位轮换,实现相互牵制、相互监督;健全激励机制,鼓励员工积极参与风险管控,调动全体员工积极性.

(二)将过程控制作为内控管理工作的核心.商业银行内控管理实施过程控制的最终目标是要实现内控管理工作的事前风险防范、事中执行控制、事后检查监督等全过程控制.内控管理作为商业银行经营管理的基础性工作,是建立在“所有的工作都是通过过程来完成的”这一基础之上的,通过过程控制进一步提高制度和体系的充分性、有效性和适宜性.鉴于此,商业银行的内控管理工作必须走上过程控制的轨道.原因在于:一是内部控制作为一项系统工程,需要商业银行组织体系内所有人员的参与,业务活动中的每个环节都需要控制,只有环环相扣,全面覆盖,整个组织才能正常运作.二是内控管理是全行经营管理活动的重要组成部分,从内部控制体系的建立到控制环境的营造、控制过程的实施,是所有部门必须要认真做好的工作.内控管理的过程控制好似一个美丽的花朵,任何一个花瓣代表整个过程中的一个环节,过程控制缺少任何一个环节(花瓣)对全过程而言都是不完整的,因为整个过程是一个有机的整体,各个环节是不可分割的,任何一个环节出现问题都可能导致风险的发生.因此,商业银行基于过程控制模式来进行内控管理时,要突出“过程”的思想,既要重视内部控制结果,更要重视内部控制的过程.

(三)建立全方位的预警系统.为防止经营管理中的潜在风险转化为现实风险,特别是防止因决策失误、操作失当、道德失范、行为失控引发风险,必须着力从监控、识别、评估、预警等方面入手,建立全方位风险预警机制.一是风险业务预警系统.定期从内控氛围、外部环境、制度执行、流程设置、信息化控制和员工行为等方面进行风险分析识别,界定本专业中高风险业务及风险点、风险源,研究制定防控措施,对发生异常变化的交易进行系统识别和清分预警,对发现的问题及时通知相关专业部门.二是内控趋势预警系统.定期组织召开内控分析会议,进行个案分析和综合分析,研究内控管理趋势,并将分析成果及时通报全辖,责成有关部门对苗头性、倾向性问题及时加以解决;对普遍性问题,在调查研究的基础上组织专项治理,消除内控隐患.三是员工行为动态预警系统.为了严防道德缺失引发风险,本着立足教育、着眼防范、促进转化的原则,采取个人自律与组织帮教相结合的方法,在全行建立起经常性的员工行为动态管理机制.

(四)完善规章制度,狠抓制度落实.风险与经营管理“相伴终生”,只要办理业务就存在风险.规章制度设计者的责任不但在于推进业务的发展,而且还在于最大限度的减少制度漏洞,把趋于完善作为终极目标.要结合实际,不断修订和完善制度,使之更加规范化、科学化,适应业务发展的要求.在完善制度的同时,要以超强的制度执行力维护制度的严肃性,加大对违规操作的查处力度,创造人人遵守制度、按章操作的良好环境和氛围.

(五)明确业务交叉部位内控管理的部门和职责,突出检查监督的重点.一是明确业务交叉部位内控管理的部门和职责.在对业务交叉部位风险点进行排查梳理的基础上,划清各业务管理部门对风险点的管理边界,并明确各部门内控管理和检查系统条线控制的范围,建立分工明确、常态评估、考核有效的内控管理机制,将内控管理工作落到实处;各业务相关部门要统筹安排,在分析整体业务风险的前提下,实现部门系统条块风险的控制.二是突出监督检查的重点.商业银行分支机构各个部门要严格履行各自的内控管理职责,加强专业条线风险的监督检查,特别是要抓重点部位、重要风险点和重要环节,强化以防范风险为重要内容的内控管理工作,增强内控管理工作的针对性和有效性;内控管理部门要在做好内控日常管理工作的基础上,按照内控管理“前移、后延、上升、下沉”的工作要求,使管理和检查工作纵到底、横到边,覆盖业务经营管理的方方面面,实现内控管理的过程控制;要针对热点问题、风险隐患较大和管理存在缺陷但又容易被忽视的问题开展重点检查,避免与业务部门的检查重复,同时做好对业务管理部门内控管理的再监督工作.

(六)做好内控管理效果的自我评估工作.为了确保各项业务的开展符合内控管理和外部监管的要求,同时适应经营环境变化和业务发展的需要,要建立定期进行内控管理评估的制度,各职能部门应对业务开展的风险环节和重点进行分析、评估,确保内控管理体系的完整性、合规性和时效性.商业银行应对管理活动中的各种风险及时识别,及时发现内部控制的缺陷和薄弱环节,有针对性地提出改进意见和建议,保证内控管理活动按预期的经营目标进行,促进内控管理工作措施的进一步完善.要建立统一的风险评估框架体系,结合自身经营特点,在风险评估框架体系内,制定具体的风险评估细则.要创新风险评估方法,结合企业历史数据及发展趋势,建立风险评估模型和方法体系,针对自身的优势与劣势、机遇和风险进行风险评估,特别要加强对内外部环境变化时导致发生风险的驱动因素的管理,及时发现问题,防范和化解可能发生的风险.

(七)加强调查研究工作,提高内控管理工作的前瞻性和针对性.在当前国内外大的经济和金融环境背景下,为了适应外部监管和内部管理的要求,一是针对检查中发现的新情况、新问题,要及时通过开展调查研究,分析内控管理中存在的薄弱环节和带有普遍性、倾向性的问题,为各级管理者的决策提供参考.二是要有超前意识.针对内外部环境变化引发的新问题,要通过调研分析,预测、判断重要的风险点,增强风险防控的预见性、敏锐性和风险处置的及时性和有效性,提高内控管理的敏感性和有效性.三是加强内控管理工作的前瞻性研究.要根据风险隐蔽性、智能性、职务性、突发性和破坏性等的特点,通过经常深入的调查研究,及时研究并掌握其分布状态、特征及走向,分析风险发生的部位以及危害,定期交流情况.四是加强对风险的源头性管理.要加强对新业务、新产品不同操作环节风险的研究,通过调查研究找出风险隐患,分析原因,总结经验,完善制度,努力实现对风险的源头性控制.

(八)构建科学有效的教育培训机制,加大员工对规章制度执行力的培训力度.从构建科学有效的教育培训机制入手,将基层网点的各级管理者和全体员工作为内控管理工作和规章制度培训的重点对象,将新业务、新产品、新流程作为重点培训内容,引导基层网点负责人切实履行内控管理责任;对临柜人员要重点进行业务知识、操作流程、规章制度执行和内控要点的教育培训,提高制度执行力.同时,要着力加强对一线员工的职业道德教育,增强员工遵章守纪、按章操作的意识,提高广大员工的自律意识、法律素质、道德水准、合规意识和风险防范意识,强化职业道德和职业纪律,引导员工自觉抵制各种诱惑和违规操作行为.要将思想道德的“自律”和规章制度的“他律”有机结合起来,加强对员工业务技能和业务知识的培训,提高员工知风险、识风险、化风险、抗风险的风险识别和防范能力,以减少和杜绝工作中的盲从和失误,实现依法合规经营。

银行内控管理心得体会

以下为您介绍有关银行内控管理心得体会的范例

通过全行展开的内控制度学习，使我对合规有了更加深刻的认识。作为建行的一名新员工，我深刻体会到合规意义重大。现在就这次学习谈谈自己的体会：

一、对合规经营的认识理解

1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。

3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。

二、对今后在工作中加强合规意识的要求

加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，来自我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。、合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

通过认真学习《员工从业禁止若干规定》和《柜面业务操作禁止性规定》，增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识。我们广大职工在日常的工作中要“抓整改、强内控、零违规”，自发地以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现建行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。

本文以商业银行为例，商业银行加强内控管理的措施从八个方面做。同时，上文也从银行内控管理角度出发，介绍了银行内控管理心得体会的范例。希望对大家有所帮助。