如何拓展融资渠道

如何拓展融资渠道?首先做个财务计划，其次是看要不要借款，然后就是分析筹资渠道。再次就是盘出停滞的部门。

一、先做财务计划

财务评价

对企业经营状况进行简要回顾，包括：从经济角度考虑市场正常与否;你的市场地位;投入经营几年来的毛利额;对设备或物资的不断变化的需要;以及薪金税收和其它主要开支。

盈亏预测

根据从企业建立之初到下一年的财务记录，预测企业盈亏，预测应详尽到月，这样季节性变化就会一目了然，有些企业主喜欢做两年、三年或更长的预测，但实际上一年预测已绰绰有余。

资金来源

包括过去、现在和将来的来源，这是一种相对金融存量;你对企业投入过多少资金，目前需要多少资金维持企业正常运转，将来需要多少资金，最后一项估计应该包括所有可能影响资金需求的预期变化。

预估资金平衡表

这是对下一期企业资产、负债及资产净额的估计，根据以收入实际的资金平衡表，应能确定今后几个月需要多少流动资金维持企业运转。

现金预测 这是对下一年度企业流入流出情况的预报，以此作为日常工作指南，精明的企业管理要求，在不发生现金短缺的情况下，除了必需的现金之外，手头不要保留更多现金，以往的记录可以作为预测的根据。

二、再看要不要借款

财务计划应能说明，是否有很必要筹集外来资金支持企业发展，但对增加借款你可能心存疑虑。

如何是好呢?为了回答这个问题，让我们来做一个角色分析，把你自己放在银行家的位置，来考虑你的贷款申请，你会坚持要求对方提供真实可靠的财务数据，证明这家企业具有偿付能力、盈利能力，而且企业处在发展之中，可资证明的是两个基本财务报表;资金平衡表(这是衡量企业偿付能力的标准)和损益报表(这是对企业盈利情况的说明)。

信贷机构特别关心以下数据，它们都是说明企业有多大借贷能力的可靠指标。

目前的财务帐目，你的帐簿是否完整准确地反映应收、应付帐款、薪金、税收、保险费、职工福利和其它财务项目。

应收帐款，应收款是否有数目不明确的迹象，是不是应归咎于债权人之信用问题?有没有遇到过长时间的付款拖欠，或是由于坏帐过多造成库存现金出现麻烦?

库存，进行商品交易时，货品情况是否完好无损，有没有减价销售的问题?原材料供应是否适量;足以保证生产需要，又不会产生仓储问题和不必要的现金支出?

生产设备和其它固定资产，这些资产状况是否良好?折旧计划是否现实可行?是否已经提出预留，以便在必要的时候对固定资产进行更新换代?

房地产，租用、抵押或其它类型房地产协议是否合理，是否与你所在行业的可比资产一致?是否有固定的、可行的规划来降低今后这方面的开支。

三、分析筹资渠道

实际上，筹资渠道有三大类：短期借款、定期贷款的股东，短期借款是指利率固定的短期借，一般一次偿清，最多可分两次或三次偿还，定期贷款的期限稍长，分期多次偿还，利率可以固定，也可能变动，通常需要担保，股东则是由股东提供的那部分资金。

要记住，资金的用途是选择贷款种类的最重要因素，偿还计划的分析也同样至关重要，经验规律是：短期贷款可以通过变现现有资产偿运，而长期贷款则要用贷款所得偿还，对已经建立并正处在发展之中的企业而言，以下是最常用的筹资渠道。

1、借贷机构的贷款

银行是最普通的借贷渠道，而企业家通常已经与他们建立了业务联系，但是，为了获得最佳利率的贷款，必须花时间多方寻找比较，短期银行贷款可以用来，应付应收款挂帐引起的一至三个月的周围困难：建立最多6个月的库存。

2、发行股票

发行股票的好处是可以把经济风险分摊给股东，但同时也分散了一部分利润，在决定采用这种办法之前，要考虑：是否愿意放弃一部分控制权，让出一部分利润。

3、向职工出让企业产权

这么做的好处很多，比如说能提高职工的工作热情，但它同时也会削弱你对企业的管理权力，降低你的利润份额，不过，如果可望增加的利润能抵偿利润份额的损失，这就失为可行之策。

4、与其它成功企业合并

虽然结果会给双方带来收益，问题是：你是否愿意牺牲企业的部分特征，另一种办法是与供应厂商协商，允许你先赊帐进货，日后再结算，这种融资形式对供应厂商颇具吸引力，只要他们相信此举会显著增加相关的销售额。

四、盘出停滞的部门

如果企业内有些部分没有获得预期的发展，就可以卖掉它们，用得资金扩大更有前途的部门，这种筹资方式也可以通过股本转让来实现，即放弃一些利润、把企业的部分产权转让给投资者，你还可以有别的选择，比如重新安排企业的投资结构，或者扩大企业的借贷规模。

五、评估企业价值

应该养成习惯，定期评估企业的价值，如果每年都做年报，你就可以用数据逐年进行比较，然而，数字也会有欺骗性，例如，如果最近卖掉了一部分业务部门，数字就会很可观，但是如果同将来的发展和未来的利润联系起来，结果又会怎样?削减销售队伍也能够降低经营成本，但是，销售力量减弱难道不会给今后几个月的营业收入带来影响吗?

评估应充分考虑所有因素，只要这些因素与利润、企业发展、顾客增加、竞争关系、行业地位、社会形象有关，评估也有助于决定是否应该寻求新贷款或其它融资形式，壮大企业或者使企业扩展到新的经营领域。

六、加强信用管理

充分注意财务管理的细节问题，对企业经营结果会产生重要影响，有效的现金管理要求你;现金、支票和其它可生息应收款项要及时存上，规定每月在同一时间上缴发贷凭证，不要把资金闲置在无息或低息帐户上，哪怕是很短一段时间。

及时清理应收款，避免因不能及时收回应收款而不得不靠融资来维持经营，重新审查所有客房的信用，现实地确定其及时偿债的能力，估算拖欠款的利息，建立切实可行的制度处理呆帐和坏帐。

迅速支付各种票据，最好在最后期限以前支付，以保持良好的信用，尽可能用现金支付或及早付款，以便充分享用供应厂商和合同厂家提供的折扣，与债权人和顾客间保持紧密联系，迅速解决与支付有关的麻烦，让债权人充分了解你的业务性质、季节因素和其它可能干扰收入的现金流的问题。

如何全方位拓宽融资渠道

(一)信贷融资与非信贷融资相结合。

银行业在加大有效信贷资金投入的同时，在依法合规、风险可控的前提下，创新和拓展非信贷金融工具，更好地满足多元化融资需求。可以发挥大中型银行涵盖银行、信托、租赁、基金等领域的综合化经营优势，有效整合金融资源，提高多市场、多产品、综合化服务能力。更好地发挥信托在新型产权制度、社会民生领域、财富管理等方面的功能优势，促进社会资本与优质项目高效对接。依托福建良好经济金融环境，吸引省外资金以总行直贷或银团贷款的形式支持福建项目建设。

(二)间接融资与直接融资相结合。

进一步提高直接融资比例，逐步形成直接融资与间接融资功能互补、结构合理的融资结构。加强银行业机构与地方政府、证券、保险、基金等方面合作，针对辖内企业不同发展阶段的特点，量身打造综合性融资方案。对于创业起步阶段的企业，主要依靠政府扶持和风险投资，配合地方政府设立创新基金、政府专项孵化基金，由行业协会等牵头设立创业投资基金、产业投资基金、风险投资基金，满足企业前期投入的资金需求。

(三)正规金融与民间金融相结合。

福建民间资金充沛，民间金融活动十分活跃，要将规范发展民间金融作为拓宽融资渠道的重要抓手。积极争取民间资本发起设立民营银行试点，引导民间资本参与地方法人机构的重组改制，稳步提高民间资本在村镇银行股权中的占比。审慎合规地开展委托贷款等业务，促进融资项目与民间资金的有效对接。